Kdy se hodí rychlá půjčka

Rychlá půjčka dokáže vyřešit krátkodobý nedostatek financí v různých životních situacích. Mezi typické situace, kdy může rychlá online půjčka pomoci, patří například:

  • Nečekané výdaje před výplatou – Například náhlá porucha auta, nutná koupě nového spotřebiče nebo vysoký nedoplatek za energie, na který už vaše úspory nestačí.
  • Zpoždění pravidelného příjmu – Výplata, brigádní odměna nebo sociální dávka nedorazila včas a je potřeba překlenout výpadek do doby, než peníze přijdou.
  • Naléhavé platby – Musíte ihned zaplatit zálohu, fakturu, lékařský zákrok či jinou důležitou platbu a nemáte momentálně dostatek hotovosti.
  • Diskrétní řešení – Nechcete si půjčovat od rodiny či přátel a raději volíte anonymní a rychlé vyřízení přes finanční službu, abyste svou situací nezatěžovali okolí.

Právě pro takové případy slouží krátkodobé úvěry, často nazývané jako půjčka před výplatou nebo půjčka ihned, které umožní získat potřebné finance bez zbytečného čekání. Vyřízení úvěru bez odkladu pomůže předejít dalším komplikacím – zaplatíte, co je potřeba, a vyvarujete se například sankcím za pozdní úhradu či jiným nepříjemným následkům.

Jak získat rychlou půjčku online

Proces sjednání rychlé nebankovní půjčky je velmi jednoduchý a skládá se z několika kroků. Celé to zvládnete pohodlně za pár minut:

  1. Příprava potřebných údajů – Než začnete, připravte si osobní a kontaktní informace. Budete zpravidla potřebovat platný občanský průkaz (k vyplnění čísla OP), rodné číslo, číslo bankovního účtu, mobilní telefon a e-mailovou adresu. Velkou výhodou je, že si nemusíte chystat žádné složité dokumenty nebo potvrzení – u rychlých půjček se obejdete bez zdlouhavého papírování.
  2. Vyplnění žádosti – Na webových stránkách otevřete žádost online a vyplníte požadované informace o sobě a o půjčce. Zadáte částku, kterou chcete půjčit, a zvolíte si dobu splatnosti. Formulář bývá intuitivní a srozumitelný, takže jeho odeslání zabere jen chvilku.
  3. Okamžité vyhodnocení – Po odeslání formuláře dochází k automatickému posouzení vaší žádosti. Systém během krátké chvíle vyhodnotí zadané údaje a prověří základní informace (např. platnost dokladů či registr dlužníků). Díky tomu se výsledek dozvíte velice rychle – často už do několika minut od odeslání žádosti.
  4. Schválení a vyplacení peněz – Pokud je půjčka schválena, obdržíte obratem potvrzující SMS nebo e-mail s instrukcemi k dokončení. Peníze jsou následně ihned odeslány na váš bankovní účet. Moderní online půjčka na účet využívá okamžité převody, takže finance můžete mít k dispozici ještě ten samý den. (Pokud náhodou vaše žádost schválena není, dozvíte se to také během chvilky – můžete pak zkusit požádat o nižší částku nebo využít jinou nabídku.)

Výhody rychlé online půjčky

Rychlé nebankovní půjčky mají oproti klasickým bankovním úvěrům řadu předností. Právě díky nim jsou pro mnoho lidí atraktivním řešením nenadálých finančních potíží:

  • Rychlé vyřízení – Celý proces od podání žádosti po vyplacení peněz probíhá během velmi krátké doby. Nemusíte čekat dny na schválení jako v bance; rozhodnutí se často dozvíte do pár minut a peníze mohou dorazit na účet tentýž den. Taková moderní online půjčka na účet výrazně šetří čas ve srovnání s běžným bankovním úvěrem.
  • Pohodlí a dostupnost – O půjčku lze zažádat odkudkoli, kde máte přístup k internetu. Nemusíte nikam chodit ani telefonovat; moderní půjčka přes internet je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Vše vyřídíte z pohodlí domova nebo klidně z mobilního telefonu na cestách.
  • Jednoduchá online žádost – Formuláře jsou navrženy maximálně přehledně. Zadáváte pouze nezbytné údaje a všechno vyplníte během několika minut. Odpadá zdlouhavé papírování a vyplňování stohů dokumentů na pobočce – vše vyřešíte elektronicky a bez obtěžující administrativy.
  • Bez ručitele a zástavy – K získání rychlé půjčky není potřeba shánět ručitele ani zajišťovat úvěr majetkem. U menších částek to poskytovatelé nevyžadují, takže se obejdete bez složitého ručení a nemusíte nikomu vysvětlovat, na co peníze potřebujete.
  • Volnější podmínky schválení – Oproti bankám kladou nebankovní společnosti menší důraz na vaši úvěrovou historii a bonitu. U nižších částek často není nutné dokládat příjem (existuje i půjčka bez doložení příjmu) a nevadí ani záznam v registrech dlužníků (půjčka do výplaty bez registru může pomoci i těm, kteří mají drobný škraloup z minulosti). Šanci tak mají uspět i lidé, již by v bance se žádostí neprošli – ať už kvůli nižšímu příjmu, záznamu v registru, nebo třeba proto, že jsou na mateřské dovolené či teprve začínají podnikat.
  • Bezúčelové využití – Nebankovní půjčku můžete použít na cokoliv potřebujete. Nikdo se vás nebude ptát, na co peníze využijete, a není nutné dokládat účel. Ať už potřebujete zaplatit složenky, pořídit domácí spotřebič nebo pokrýt jiné výdaje, je to jen na vás.
  • Bonus pro nové klienty – Někteří poskytovatelé nabízejí zvýhodnění pro nové zákazníky, typicky tzv. první půjčku zdarma. Jako nový klient tak můžete získat svůj první úvěr bez úroků a poplatků – pokud peníze vrátíte včas, nepřeplatíte ani korunu navíc. Tato akce je skvělou příležitostí, jak si půjčování vyzkoušet za výhodných podmínek.

Kolik si lze půjčit a na jak dlouho

Parametry rychlých půjček se mohou lišit podle konkrétní nabídky. Obecně platí, že si můžete vypůjčit jak malé částky, tak i vyšší obnosy, a tomu odpovídá i délka splatnosti:

Výše půjčky: Nejmenší "mikropůjčky" začínají už na stovkách či nižších tisících korun. Typicky si takto lze půjčit například 1 000 Kč, 5 000 Kč nebo 10 000 Kč na pokrytí drobných výdajů před výplatou. Horní hranice rychlé půjčky bývá ve výši desítek tisíc korun – některé nebankovní úvěry umožňují čerpat 20 000 Kč, 50 000 Kč, ale i 100 000 Kč a více. Obecně platí, že pro nové klienty bývá dostupná nižší částka, která se v případě řádného splacení může u opakovaných půjček postupně zvyšovat. (Například první půjčka zdarma bývá často omezena na cca 5–10 tisíc Kč a teprve po jejím včasném splacení si lze vypůjčit vyšší obnos.)

Doba splatnosti: U nejkratších půjček do výplaty je splatnost často 7, 14 nebo 30 dní – tyto úvěry se obvykle splácí jednorázově v plné výši. Pokud si půjčujete vyšší sumu, můžete získat i delší splatnost v řádu měsíců. Například částky okolo 20–50 tisíc Kč lze často splácet v měsíčních splátkách po dobu 6 až 12 měsíců. Nejvyšší nebankovní půjčky (kolem 100 tisíc Kč) mohou mít splatnost rozloženou i na několik let (např. 1–4 roky). Výhodou je, že si zpravidla můžete zvolit takovou kombinaci částky a doby splácení, která vyhovuje vašim potřebám. Vždy však platí, že čím delší splatnost zvolíte, tím více na úrocích zaplatíte – vyplatí se proto přizpůsobit dobu splácení svým možnostem, ale zároveň ji zbytečně neprotahovat.

Co je potřeba k získání půjčky

Ačkoli jsou nebankovní úvěry dostupnější a méně formální než bankovní, určité základní požadavky musí splnit každý žadatel. Co si tedy připravit a jaké podmínky obvykle platí?

  • Věk alespoň 18 let – Půjčky jsou poskytovány pouze osobám starším 18 let (plnoletým). Horní hranice věku bývá různá, zpravidla kolem 65 až 75 let, a některé společnosti ji nemusí mít stanovenu vůbec.
  • Platný doklad totožnosti – K žádosti je třeba předložit platný občanský průkaz (případně i druhý doklad, např. řidičský průkaz nebo pas). Údaje z občanky vyplníte do formuláře pro ověření identity.
  • Vlastní bankovní účet – Pro vyplacení peněz musíte mít bankovní účet vedený na své jméno. Na tento účet obdržíte půjčku po schválení. Někdy se účet ověřuje symbolickou platbou (např. 1 Kč) nebo moderní elektronickou identifikací, aby měl poskytovatel jistotu, že účet patří skutečně vám.
  • Mobilní telefon a e-mail – Aktivní telefonní číslo a e-mailová adresa jsou nutné pro komunikaci. Na telefon obvykle přijde ověřovací SMS k potvrzení smlouvy a na e-mail vám dorazí smluvní dokumentace či informace o schválení.
  • Základní příjem – Při žádosti uvádíte, jaký máte příjem (ze zaměstnání, podnikání, brigády, důchodu apod.) a jaké máte výdaje. Nemusíte nutně dokládat potvrzení od zaměstnavatele – u malých půjček se to obvykle nevyžaduje. Měli byste ale reálně zhodnotit svou schopnost půjčku splatit. I nebankovní firma chce mít jistotu, že budete mít z čeho hradit splátky, proto vždy půjčujte s rozmyslem.

Poznámka: Mít záznam v registru dlužníků nemusí automaticky znamenat zamítnutí žádosti. Některé společnosti jsou v tomto směru tolerantnější a posuzují především vaši aktuální schopnost splácet. Pokud víte o negativním záznamu, vyplatí se požádat o nižší částku nebo kratší splatnost – tím zvýšíte svou šanci, že půjčka projde schválením.

Na co si dát pozor

Rychlá půjčka je skvělý sluha, ale mohla by se stát zlým pánem, pokud by se využívala neuváženě. Proto je dobré mít na paměti několik zásad odpovědného půjčování:

  • Úroky a poplatky – Krátkodobé půjčky mívají vyšší úrokové sazby a RPSN než třeba dlouhodobé bankovní úvěry. Vždy se předem seznamte s tím, kolik celkem zaplatíte. Pokud využijete první půjčku zdarma, pohlídejte si datum splatnosti – po jeho překročení by se vám začaly počítat úroky nebo poplatky z prodlení.
  • Doba splatnosti – Tyto úvěry se zpravidla sjednávají na krátkou dobu, často 14 dní, 30 dní nebo několik měsíců. Buďte si jistí, že dokážete peníze včas vrátit z příští výplaty či jiného očekávaného příjmu. V opačném případě hrozí, že se i malá půjčka nepříjemně prodraží.
  • Výše částky – Půjčujte si jen tolik, kolik opravdu nezbytně potřebujete. Každá vypůjčená koruna navíc znamená vyšší závazek při splácení. Rozmyslete si, zda neexistuje i jiné řešení dané situace, ať si zbytečně nezatížíte rozpočet více, než je nutné.
  • Více půjček najednou – Vyvarujte se toho, abyste si brali několik rychlých půjček současně. I když jednotlivé částky mohou být malé, závazky se nasčítají a můžete se snadno dostat do dluhové pasti, pokud byste nezvládali všechny splátky. Raději vždy řešte jednu půjčku a tu řádně splaťte, než si vezmete další.
  • Prodlužování splatnosti – Většina nebankovních poskytovatelů umožňuje za poplatek prodloužit termín splatnosti, pokud nemůžete uhradit dluh včas. Tuto možnost využívejte jen výjimečně. Opakované prodlužování půjčky ji zbytečně prodražuje a časté odkládání splátek může vést k ještě větším finančním potížím.

Časté otázky

Jak rychle dostanu peníze na účet? – Ve většině případů už během několika minut až hodin od schválení žádosti. Mnohé nebankovní společnosti využívají tzv. okamžité platby, takže peníze dorazí na váš účet prakticky ihned, i když máte účet u jiné banky. Pokud by převod nemohl proběhnout okamžitě (například v nočních hodinách nebo u vyšší částky), dorazí finance nejpozději následující pracovní den.

Platí se něco předem za vyřízení? – Ne, podání online žádosti bývá zdarma. Seriózní poskytovatelé nevyžadují žádné poplatky před poskytnutím půjčky. Hradíte až dohodnuté úroky či poplatky v rámci splátek podle sjednaných podmínek. Dejte si pozor na nabídky, které požadují zaplatit něco předem – mohou být rizikové a není vhodné na ně přistupovat.

Je odeslání žádosti závazné? – Samotné vyplnění a odeslání formuláře vás k ničemu nezavazuje. Po odeslání nezávazné žádosti pouze zjistíte, jaké máte možnosti a jakou nabídku úvěru můžete dostat. Smluvní závazek vzniká až podpisem (potvrzením) úvěrové smlouvy, takže pokud se vám podmínky nebudou líbit, nemusíte půjčku přijmout.

Mohu půjčku splatit předčasně? – Ano, předčasné splacení je obvykle možné kdykoliv a většina nebankovních společností za něj neúčtuje žádnou sankci. Klidně můžete půjčku doplatit dříve, než uplyne doba splatnosti – zaplatíte pak jen úroky za dobu, po kterou jste půjčku skutečně čerpali. Díky tomu ušetříte na nákladech a zbavíte se dluhu dříve.

Rychlá půjčka online může být spolehlivým pomocníkem v nouzové situaci, když víte, že ji dokážete bez problému splatit. Díky jednoduché online žádosti a téměř okamžitému vyhodnocení nemusíte na potřebné peníze dlouho čekat. Je však důležité půjčovat si s rozmyslem a využít tuto formu financování skutečně jen tehdy, když to situace vyžaduje. Vyplnění žádosti je nezávazné a zdarma, takže za zjištění svých možností nic nedáte. Pokud právě řešíte akutní finanční problém, rychlá půjčka je doslova na dosah – během několika minut můžete mít jasno a začít ho okamžitě řešit.